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瑞士信贷给予乐信买入评级 目标价17美元
发布日期:  2019-11-07 18:40:11 

近日,世界知名投资银行瑞士信贷(Credit Suisse)发布一份研究报告,首次给予乐心买入评级,目标价格为17美元,较美国东部时间10月11日乐心收盘价有78%的提升空间。瑞士信贷认为,乐心具有有效的客户收购策略、业务合规性、多元化的资本渠道和稳定的资产质量等诸多优势。

新消费平台战略促进用户增长

“乐心的客户主要是受过教育的年轻用户。该客户群具有良好的信用意识和高增长潜力的固有优势。”瑞士信贷在研究论文中指出。

根据乐心的财务报告,截至2019年第二季度,乐心用户数量超过5000万,同比增长70%以上。这主要是由于乐心新消费平台战略的推广。

年初以来,乐心围绕高素质、高成长青年的消费需求,从情景、金融、权益三个方面制定了新的消费平台战略。通过连接更多的在线和离线消费场景,乐心满足了更多高质量人群分阶段消费的需求,并获得了大量高质量用户。

例如,乐心全新权益消费品牌“Leka”为年轻人创造了一系列流行产品,包括看电影Leka、美食Leka、音乐Leka、商务旅行Leka。到第二季度末,乐心的付费会员制度已经为120多万人服务。

瑞士信贷表示,它对拥有多种客户接入渠道的金融技术平台更加乐观,例如乐心,该国拥有电子商务消费场景和会员权利平台。然而,乐心的竞争性定价策略和创新产品策略也有助于提高现有用户的粘性。

据统计,乐心在2015年第一季度获得的用户中,有44%在2018年第三季度仍然是活跃用户,而这些用户的30天逾期率从2016年第一季度的2.1%降至2018年第三季度的1%。

风力控制策略有效,资产质量稳定。

瑞士信贷(Credit Suisse)在其研究论文中一再强调乐心有效的风力控制策略和资产质量的稳定性。

据了解,2019年第二季度,乐心在研发方面投资9970万元,同比增长27%。在上市金融科技企业中,乐心在金融科技投资和研发人员比例方面处于领先地位。

不断增加的科技投资不断增强了乐心在风力控制方面的优势和效率。目前,乐心在反欺诈组件——复杂网络、接收地址聚类分析、lbs信息聚类分析、用户行为序列分析、舆情分析等许多机器学习应用方面取得突破性进展。

乐心智能风控引擎“鹰眼”的自动化订单审查率达到98%,庞大的小微金融资产处理技术平台“虫洞”的融资匹配成功率达到93%,风险被长期控制在行业最佳水平。第二季度,乐心90天以上的不良率仅为1.49%。

瑞士信贷指出,除了风险表现,乐心的合规性也是行业基准。

对于金融技术平台而言,利率决定了平台的合规性。许多金融技术平台只是在监管机构于2017年发布36%的年利率限制后才开始进行合规性调整,而乐心的低利率远低于其大多数同行,后者与蚂蚁金融和JD.com等金融巨头处于同一水平。

资金渠道多元化的优势

资本渠道多元化已成为投资者投资决策的重要考虑标准。是否得到金融机构的批准已成为决定主要金融科技平台发展的重要因素。

"一个具有优秀风力控制水平的金融技术平台通常比同行更具可持续性."瑞士信贷在研究论文中指出。“金融机构在客户基础、资产质量和合规性方面最重视金融技术平台。”

正如瑞士信贷(Credit Suisse)的观点一样,瑞士信贷的合作组织数量不断增加,其财务优势不断扩大。2019年第二季度,乐心与中国工商银行、民生银行等100多家金融机构达成合作。第二季度,乐心平台上近80%的新贷款来自机构基金,而且仍在增长。

"一个具有制度资本优势的金融技术平台可以实现更好的可持续发展、更强的增长和更清晰的利润."瑞士信贷认为。报告还指出,许多金融科技公司目前被低估了。

目前,高盛、瑞士信贷、瑞银、华星、法国巴黎银行、美国银行美林、野村、星展银行和亚投行等9家世界知名投资银行和研究机构都给予乐心“买入”评级,乐心的“买入”金额在美国上市的金融科技股中最高。

(责任编辑:王晨曦)

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